Autorius: Irina
Viskas apie grynųjų pinigų išėmimą užsienyje - lyginame bankus, kalbame apie savo patirtį iš 30 šalių + patarimai, kaip apsaugoti savo kortelę nuo sukčių.
Labiausiai kortoms pritaikyta vieta, kurioje buvome, yra Praha. Ten galite net palikti padavėją padavėjui iš kortelės :) O Paryžiuje aš nubėgau prie artimiausio bankomato, nes kreminė kreminė jau buvo suvalgyta, o tada staiga - tik grynaisiais, atsiprašau. Esant stresinei situacijai, žinoma, komisijoms nėra laiko. Todėl visada geriausia:
1) turėti grynųjų pinigų sandėlyje
2) ir banko kortelę, iš kurios galite atsiimti pinigus su maksimalia nauda sau.
Nebijokite naudotis keliomis banko kortelėmis: kažkur gaukite nemokamą draudimą, kažkur - gerą pinigų grąžinimą, o kur - nemokamą grynųjų pinigų išėmimą. |
Kortelės su grynųjų pinigų išėmimu užsienyje be komisinio mokesčio
Rusijos bankų paslaugų rinkoje yra nemažai pasiūlymų išduoti kortelę, kuria grynųjų pinigų išėmimas užsienyje vykdomas be komisinių.
Parduotuvėse stengiamės atsiskaityti kreditine kortele
(programoje iš anksto nustatytos ribos)
SVARBU! Visais atvejais tai reiškia kortelę išdavusio banko komisiniai nėra... Užsienio bankomatas taip pat gali nurašyti pinigus - naudoti. Jei norite to išvengti, atidžiai perskaitykite užrašus ekrane - paprastai jie apie tai įspėja.
Populiariausias debetas žemėlapiai keliautojams:
| Žemėlapis | Sąlygos pasitraukti be komisinių | Paslaugos kaina |
| Tinkoff juoda iš „Tinkoff“ banko | • nuo 3000 rublių - iš rublio sąskaitos • nuo € / $ 100 - iš užsienio valiutos sąskaitos Apribojimas: iki 100 000 rublių per mėnesį; iki 5000 € / USD per mėnesį | Kortelė su nemokama paslauga išlaikant bent 30 000 rublių likutį arba 99 rubliai per mėnesį Daugia valiuta |
| Mūsų ir daugelio turistų pasirinkimas. Jei nenorite skaityti toliau, padarykite išvadą: nieko nebuvo išrastas geriau nei ši kortelė grynųjų pinigų išėmimui. | ||
| „Opencard“ iš banko atidarymo | • visada komisinis limitas: iki 200 000 rublių per dieną / 1 000 000 rublių per mėnesį iki 2500 eurų per dieną / 13 000 eurų per mėnesį iki 3000 USD per dieną / 15 000 USD per mėnesį | Nemokamai Daugiavaliuta |
| Kelionės nauda iš „Home Credit“ banko | • pirmosios 5 operacijos per mėnesį - komisiniai nėra, tada 100 rublių už grąžinimą Riba: iki 500 000 rublių per dieną | Nemokamas kasdienis balanso palaikymas ARBA mėnesio praleidimas Rusijos Federacijoje, išskyrus keliones, mažiausiai 30 000 rublių arba 199 rublių per mėnesį Ne daugia valiuta |
| Daugialypė kortelė iš VTB banko | • išleidžiant daugiau nei 75 000 rublių per mėnesį Riba: 350 000 rublių per dieną 2 000 000 rublių per mėnesį | Nemokama, kai išleidžiate nuo 5000 rublių per mėnesį arba 249 rubliai per mėnesį Daugiavaliuta |
| „Alfa Travel“ iš „Alfa“ banko | • pirmieji 2 tarnybos mėnesiai • be to, su sąlyga, kad likutis išlaikomas mažiausiai 30 000 rublių ARBA per mėnesį išleidžiama mažiausiai 10 000 rublių | Nemokama, jei išlaikote 30 000 ar daugiau rublių likutį arba išleidžiate bent 10 000 rublių per mėnesį arba 100 rublių per mėnesį Daugiavaliuta |
| „CitiOne +“ iš „Citibank“ | • „Citibank“ bankomatuose užsienyje • išlaikant kortelėje 300 000 rublių ARBA išleidžiant daugiau nei 30 000 rublių per mėnesį Riba: iki 300 000 rublių per dieną / 2 000 000 rublių per mėnesį | Nemokama, jei sąskaitoje yra 300 000 rublių arba mėnesinės išlaidos kortelėje nuo 30 000 rublių arba 300 rublių per mėnesį Daugiavaliuta |
Taigi, ką daryti, jei išvykstate į užsienį su klasikine „Sberbank“ kortele? Jokiu būdu negalima išvengti komisinių: 1% atsiimtos sumos, bet ne mažiau kaip 100 rublių (o jei iš euro / dolerio sąskaitos, tai ne mažiau kaip 3 EUR). Pagal „Sberbank“ limitą: 150 000 rublių per dieną, arba 6000 USD, arba 4500 EUR.
Paprastai, bet kurio Rusijos banko atlyginimo kortelė yra nepelninga kelionėms į užsienį. „Nuolaidos“ grynųjų pinigų išėmimui dažniausiai suteikiamos arba „premium“ kortelių linijoms (kurių sąlygos yra transcendentinės nemokamai), arba kelionių kortelėms. Tačiau yra ir šlovingų bankų, kurie nesivaiko papildomo rublio iš kliento ir teikia nemokamą grynųjų pinigų išėmimą iš užsienio bankomatų. Visi jie (+ kelionės) yra lentelėje. Mes patys jau seniai naudojame „Tinkoff Black“.
Be komisinių, yra dar vienas finansinis niuansas - šis baisus žodis „atsivertimas“.
Kaip vyksta konversija iš kortelės?
Išimame grynuosius pinigus iš bankomatų Marakeše
Mes atidžiai skaitome.
Konvertavimas yra ne kas kita, kaip vienos valiutos vertimas į kitą. Žiūrėkime, mes atėjome prie bankomato kažkokioje Ispanijoje ir norime iš Tinkoff rublio kortelės atsiimti 100 eurų. Kas vyksta?
* žemiau paaiškinsiu, kodėl būtent Tinkoffas
EUR-RUB
| Užsienio bankas pateikia užklausą mokėjimo sistemai (100 EUR) | → | Mokėjimo sistema (Visa, MasterCard) siunčia užklausą į jūsų banką | → | Kortelių bankas 100 eurų konvertuoja į rublius savo kursu (ir jis yra individualus ir skiriasi nuo centrinio banko) | → | Bankomatas išleidžia grynuosius pinigus 100 eurų |
Ir jei, pavyzdžiui, grandinėje dalyvauja reti pinigai, ar reikia 100 lirų išimti iš rublio Tinkoff * Turkijoje? Kadangi mokėjimo sistema („Visa“, „MasterCard“) visada siunčia užklausą jūsų bankui tik eurais ar doleriais, tada:
VIETINĖ VALIUTA - USD - RUB
| Užsienio bankas pateikia mokėjimo sistemai prašymą vietine valiuta (100 lirų) | → | Mokėjimo sistema („Visa“, „MasterCard“) savo kursu konvertuoja 100 lirų į dolerius | → | Mokėjimo sistema („Visa“, „MasterCard“) siunčia užklausą doleriais į jūsų banką | → | Kortelių bankas konvertuoja dolerius į rublius pagal savo kursą | → | Bankomatas grynaisiais pinigais išduoda 100 litų |
* dar vienas „Tinkoff Black“ kortelės pliusas: „Tinkoff“ yra pažangus bankas, o euro zonoje jis veikia su mokėjimo sistema eurais, o dolerio zonoje ir bet kokia kita valiuta - doleriais. „Sberbank“ vis dar gali pasigirti tokiu universalumu ir ... viskas. Kiti bankai, dirbdami su mokėjimo sistemomis, turi aiškią nuorodą į dolerį ar eurą (apie tai reikia sužinoti banke). Su jomis 100 eurų išėmimas Europoje gali grėsti dvigubu perskaičiavimu (kaip 2 schemoje).
Ilgalaikės ir dažnos kelionės galite dar labiau supainioti. Sumažinkite konversijų skaičių iki minimumo (geriausia 0 arba 1). Norėdami tai padaryti, turite atidaryti sąskaitą doleriais arba eurais. Ir dar geriau - ir doleriais, ir eurais. Juk tada:
- 3 stulpelis iškris iš schemos Nr. 1 (be konversijos!),
- ir iš schemos Nr. 2 4 stulpelis išnyks (konversija 1 kartą vietoj 2).
Štai kodėl kelių valiutų banko kortelė keliautojams yra gera mintis. Aukščiau esančioje lentelėje nurodoma, kurie bankai turi šią galimybę. Savo rubliui „Tinkoff Black“ per 5 minutes pridėjau USD ir € sąskaitas faktūras: nuėjau į mobiliąją programą, spustelėjau mygtukus, laukiau patvirtinimo ir nusipirkau valiutą. Kelionėse reikalinga sąskaita iškart susieta su kortele po paprasčiausių internetinių manipuliacijų programoje.
Kursas mokant kortele - kur pelningiau?
Bėgant metams išbandėme daugybę skirtingų bankų
kai kurie iš jų čia tiesiog netilpo :)
Atsiskaitymas kortele užsienyje atliekamas pagal tas pačias schemas kaip ir grynųjų pinigų išėmimas. Tik čia gali slysti tarpvalstybinis mokėjimas, o konvertavimo nuostoliai gali būti kompensuojami grynaisiais pinigais.
Jei daugelis procesų, kaip lėšos nurašomos iš kortelės, jums lieka pernelyg painūs, tada - ramybė! - čia yra kruopščiai surinkta ir patikrinta informacija.
Kurios kortelės yra geriausios?
Rublių konvertavimą į valiutą, kuria mokate užsienyje, sudaro keli komponentai: centrinio banko kursas +% iš viršaus konvertavimui +% tarpvalstybiniam mokėjimui (galima, bet ne visa).
Galite „nugalėti“ palūkanas grynaisiais pinigais (imkime pagrindinį), jei kortelė turi.
- Tinkoff Black = Centrinio banko kursas + 2% (perskaičiavimas) + 0% (transgranas)
Pinigų grąžinimas: 1% už viską - Atvirumas: Centrinis bankas + 3% (perskaičiavimas) + 0% (transgranas)
Pinigų grąžinimas: 3% už viską - Kelionės nauda: Centrinis bankas + 2% (perskaičiavimas) + 0% (transgranas)
Pinigų grąžinimas: 3% perkant užsienyje - „Alfa Travel“: centrinis bankas + 1,5% (konversija) + 1% (transgranas)
Pinigų grąžinimas: 2-3% už viską - VTB daugialypė kortelė: Centrinis bankas + 2,5% (perskaičiavimas) + 0% (transgranas)
Pinigų grąžinimas: 1–4% už viską
Išsamiau apie tai, kuriame banke yra didesnis procentas nuo likučio, pinigų grąžinimas už bilietus / viešbučius yra didesnis ir prioritetinis leidimas yra pelningesnis, rašėme kitame straipsnyje - geriausios banko kortelės kelionėms.
Mūsų patirtis grynųjų pinigų išėmimo užsienyje
Belgrade (Serbija) oro uoste iš „Sberbank“ bankomato išsigynėme pinigus
Norėdami išimti grynuosius pinigus užsienyje, naudojame 1 pagrindinę kortelę - „Tinkoff Black“ - ir su ja susietas rublio, dolerio ir euro sąskaitas. Europoje eurus iš € sąskaitos atsiimame be konversijos, JAV - dolerius iš $ sąskaitos taip pat be konvertavimo, tačiau kitose šalyse - vietinę valiutą iš $ sąskaitos su vienkartine konvertacija.
Paprastai nėra jokių ypatingų sunkumų. Išverčiame bankomatą į anglų kalbos režimą, atidžiai perskaitome užrašus ekrane. Jei terminalas praneša apie komisinį mokestį (savo, „Tinkoff“ jo neturi atsiimdamas nuo 100 EUR), jei įmanoma, ieškokite kito. Jei jums reikia skubiai pinigų, mes papildomai sumokėsime vidutiniškai 3–4 USD. Pavyzdžiui, Budapešto oro uoste tai. Ir Tailande.
Beje, užsienyje esanti „Sberbank“ kortelė kartais taip pat yra naudinga: jei šalyje yra skyrių, į kurį vykstate. Išėmimas iš vietinių bankomatų yra be palūkanų. Mes juos matėme Belgrade, Budapešte, Prahoje. Sberovskio valiutos kursas užsienyje skiriasi nuo centrinio banko, maždaug + 2%. Bet geriau iš anksto įsitikinti, kad terminalas tinka jūsų maršrutui. Paprastai mieste „Sberbank“ yra ne daugiau kaip 1-2 vietos, o komisiniai už grynųjų pinigų išėmimą iš banko yra 1%.
Kaip užsitikrinti pinigus užsienyje?
Be kelių banko kortelių, visada stengiamės su savimi pasiimti grynųjų.
Patarimas: dar 2008 m. Mes, studentai, vasarą išvykome į JAV pagal „Work & Travel“ programą. Pirmųjų gyvenimo savaičių valiuta buvo nupirkta iš anksto „Sberbank“, kasoje, pagal pasą. Jie važiavo, stumdydamiesi, tėvų patarimu, 5 skirtingose vietose (su apatiniais drabužiais, įskaitant)). Šlovė pažangai, 2021 m. Nereikia griebtis tokių triukų. Bet vis tiek!
- Prieš kelionę įspėkite savo banką apie kelionę, kad pačiu netinkamiausiu momentu jums nebūtų užblokuotos lėšos kortelėje dėl „įtartinos“ operacijos užsienyje. Yra daug vietų, kur tai galima padaryti naudojant programą. Patogu!
— Nustatykite grynųjų pinigų išėmimo ir pirkimo apribojimus. „Tinkoff“, „Sberbank“, „Alpha“ turi panašią paslaugą. Kelis kartus 100 USD riba mus išgelbėjo kelionėse į Jungtines Valstijas ir Balį - kurios, mūsų patirtimi, pasirodė esančios „nusikalstamiausios“ klausimais su kortelėmis. „Skimmers“ stengėsi nurašyti dideles sumas, tačiau ribos buvo tvirtai saugomos mūsų lėšų.
- Galite laikinai užblokuoti kortelę, jei ji naudojama tik retkarčiais (pavyzdžiui, apmokant viešbučius ir lėktuvo bilietus). Vėlgi, jei programa tai leidžia, skambinti į banką nėra tas pats.
* Beje, čia aš taip pat turiu ką pasakyti apie Tinkoffą. Kažkaip JAV pamiršau nustatyti limitą ir ... „Uber“ prenumerata iš kortelės išsitraukė 400 USD (panašiai, laiku jos neatšaukiau). Internetiniame pokalbyje parašiau vadybininkui, kortelė iškart buvo užblokuota. Bet aš suprantu, kad tai nėra sukčiai, ir man reikia kortelės čia ir dabar. Norint atrakinti, reikia paskambinti, ir aš jau buvau pasiruošęs siautulingam tarptinkliniam ryšiui, nes vadybininkas pasiūlė skambinti programoje per „Wi-Fi“, neišleidžiant rublio.
- Senas geras 2000 -ųjų patarimas taip pat vis dar aktualus: užblokuokite klaviatūrą įvesdami PIN kodą, nelaikykite visų pinigų vienoje vietoje, naktį neišimkite grynųjų iš bankomato abejotinose, blogos reputacijos vietose.
Kokie apribojimai gali būti? Mūsų patarimai
Štai kaip Serbijoje atrodo vietinė valiuta (dinaras)
Grynųjų pinigų atsiėmimas užsienyje: kiek yra maksimalus įmanomas? Paprastai tvarkome su 100–200 USD sumomis, daugiausia 500 USD vienu metu, tačiau yra įvairių prašymų ir situacijų.
- „Tinkoff Black“: individualiai kiekvienam klientui galite sužinoti naudodami programą (didžiausia maksimali suma yra 1 000 000 rublių „Tinkoff“ bankomatuose)
- „Opencard“: dienos limitas - 200 000 rublių / 3 000 USD / 2500 EUR
- Kelionės nauda: dienos riba - iki 500 000 rublių
- „Alfa Travel“: dienos limitas - 300 000 rublių
- „CitiOne +“: dienos limitas - 300 000 RUB (arba lygiavertis kitomis valiutomis)
Be banko nustatytų limitų, bankomatai taip pat gali nustatyti pinigų išėmimo limitą. Ši suma rodoma ekrane įvedant duomenis. Galite „apgauti“ terminalą iš naujo įdėję kortelę ir dar kartą paprašydami pinigų.
✓ Kai kuriais atvejais kredito kortelė yra labai naudinga - pavyzdžiui, kai kur neįmanoma išsinuomoti automobilio be kredito kortelės. Su juo taip pat patogu užsisakyti viešbučius: jei įšaldoma tam tikra užstato suma, tai niekaip nepaveiks likusio. Žinoma, kortelės grąžinimo laikotarpis turi būti be procentų (vidutiniškai nuo 30 iki 50 dienų).
✓ Įsigykite kelių valiutų kortelę ir iš anksto nusipirkite vietinę valiutą palankiu kursu. Pavyzdžiui, prieš keliaujant į Turkiją prasminga atidaryti sąskaitą liromis, pervesti į jas rublius ir mokėti keliaujant / iš šios sąskaitos nemokamai pasiimant grynuosius pinigus iš bankomato užsienyje.
Ps, 29 valiutos yra tinkoff :)
✓ Iš anksto pasirūpinkite savo pinigų saugumu užsienyje: limitai, banko pranešimas apie kelionę yra būtini.
Šiuo metu rinkoje yra nemažai pasiūlymų. Visos debeto kortelės turi savo pliusų ir minusų. Geriausia kortelė mums yra „Tinkoff Black“. Viskas su ja:
- nemokamas pašalinimas,
- nebuvimas arba vienkartinis perskaičiavimas,
- daugiavaliuta,
- ribos,
- moderni ir pažangi mobilioji programa, kurioje bet kurią problemą galima išspręsti greitai ir nuotoliniu būdu.
Beje, neseniai atnaujinome „Tinkoff Black“ į aukščiausios kokybės „Tinkoff Black Metal“ - ir jis tapo dar geresnis. Perskaitykite apžvalgą čia! - Nemokama paslauga realiomis sąlygomis.
Bet čia kiekvienas pasirenka pats. Pavyzdžiui, mano tėvai morališkai labai bijo pereiti prie „Tinkoff“, nes jei kažkas negerai, teta lange neegzistuoja. Kam turėčiau eiti prisiekti? Kažkas turi 1 000 000 rublių, kuriuos saugiai saugo aukščiausios kokybės kortelėje ir naudoja garbei šiam nemokamam grynųjų pinigų išėmimui + verslo salonams oro uostuose.
Jei mes kalbame apie tai, ką vidutinis turistas gali naudoti maksimaliai efektyviai, iš paprastų variantų, mūsų nuomone, universaliausia ir pelningiausia kortelė yra „Tinkoff Black“.
